2023년 주택담보대출 : 특례보금자리론

특례보금자리론 

소득에 상관없이 9억 원 이하 주택을 최대 5억 원까지 대출받을 수 있는 상품입니다. 기존의 보금자리론(소득 7,000만 원 이하)과 달리 소득 요건이 없다는 것이 특징이며, 2023년 1월 30일(월)부터 기존의 보금자리론에 일반형 안심전환대출, 적격대출을 통합한 특례보금자리론을 1년간 한시 운영합니다. 

시장금리 상승이 점차 대출금리로 반영되면서 서민•실수요자이자 부담이 빠르게 증가하고 있는 상황입니다. 금리 상승에 따라 서민•실수요자의 내 집 마련을 돕고 대출금리 변동 위험을 경감함으로써 가계부채를 개선하기 위한 일환으로 특례보금자리론이 출시되었습니다.

1. 지원 대상

9억 원 이하 주택이 대상입니다. 주택 가격은 KB 시세>한국부동산원 시세>주택 공시가격>감정평가액 순으로 적용됩니다. 소득은 기존 보금자리론(7천만 원 이하)와 달리 소득 제한은 없습니다. 다만, 우대 금리 적용 등을 위해서는 본인 및 배우자의 소득 증빙 자료가 필요합니다.

무주택자와 1주택자도 신청 가능합니다. 대체 취득을 위한 일시적 2주택자의 경우에는 기존 주택을 2년 이내 처분하는 것을 조건으로 취급 가능합니다.

2. 지원 내용

최대 5억 원 이내에서 대출을 받을 수 있습니다. 대출 한도는 최대 5억 원입니다. LTV(Loan To Value, 주택담보대출비율)은 최대 70%이며, 생애 최초 주택구입자는 LTV가 80% 내에서만 취급됩니다. 연립/다세대/단독주택 같은 곳은 5% p, 규제지역은 10% p 추가 차감됩니다. 단, 실수요자 요건(주택 가격 8억 원, 소득 9천만 원, 무주택자) 해당 시 규제지역 차감 적용이 배제됩니다. DTI(Debt To Income, 총부채상환비율)은 최대 60% 내에서만 대출이 취급됩니다.  

만기는 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년으로 6가지 만기가 존재합니다. 만 39세 이하 또는 신혼부부 혼인 7년 이내인 경우에는 만기 40년, 만 34세 이하 또는 신혼부부일 경우에는 만기 50년입니다.

*LTV : Loan to Value Ratio의 약자이며, 주택담보대출비율을 뜻합니다.

*DTI : Debt To Income의 약자이며, 금융부채 상환능력을 소득으로 따져서 대출한도를 정하는 계산비율을 뜻합니다.

3. 금리

대출 기본금리는 우대형(4.65~4.95%)과 일반형(4.75~5.05%)으로 나뉘며, 최대 90bp 내에서 금리우대를 별도로 적용합니다. 특례 보금자리론 기본금리를 표로 정리하면 다음과 같습니다.

신청방법

한국주택금융공사 홈페이지 및 스마트주택금융앱을 통해 신청할 수 있습니다. 한국주택금융공사 홈페이지(www.hf.go.kr)에 접속해서 인터넷 금융 서비스 선택 후 로그인합니다. 보금자리론을 선택한 후 정보제공 동의 및 신청 정보를 입력합니다. 대출 가능 여부 및 신청 정보가 확인되면 신청이 완료됩니다. 이렇게 온라인으로 신청한 후에 은행에 방문하여 필요한 서류를 제출해야 합니다.

서류

매매 계약서 원본, 등기사항 전부 증명서, 전입세대 열람표, 신분증, 주민등록등본, 주민등록초본, 인감도장, 인감증명서 또는 본인서명사실 확인서. 공동담보 시 배우자 등본, 초본, 인감도장, 인감증명서 구비 후 해당 영업점 동반 내방해야 합니다.

유의사항

대출 가능 금액은 LTV 적용금액과 대출한도 중 적은 금액이 적용되는 점을 고려하여 자금계획을 수립할 필요가 있습니다. 예를 들면, 5억 원 아파트의 경우에는 LTV를 적용해서 3.5억 원이 대출 가능하며, 8억 원 아파트의 경우에는 5억 원이 대출 가능합니다.

특례보금자리론은 대출 기간 동안 1주택 유지 조건이 엄격하게 적용되기 때문에 추가 주택 구입으로 2주택 이상을 보유할 계획이 있는 경우에는 특례보금자리론 이용에 신중을 기할 필요가 있습니다. 추가 주택 취득 여부는 1년마다 정기적으로 점검하고, 추가 주택 취득자가 6개월 처분기한 내 처분하지 않는 경우에는 기한이익 상실 처리 및 3년간 보금자리론 이용이 제한됩니다. 

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