이 콘텐츠가 다루는 것
돈으로는 못 사고 시간으로만 쌓이는 점수
가입기간 17점은 15년이 걸립니다.
이 콘텐츠로 할 수 있는것
미루면 얼마나 손해인지 계산
미루는 기간만큼 점수가 그대로 깎여요.
이까지 챙기면 좋아요
25만원이 부담되면 2만원부터
금액과 상관없이 가입기간은 똑같이 쌓입니다.
AI
핵심 요약 - 3줄 정리
- 청약 가점 84점 중 가입기간 17점은 시간으로만 쌓입니다. 나중에 몰아 넣어도 채워지지 않아요.
- 그래서 금액보다 계좌를 여는 날짜가 먼저입니다. 월 2만원으로도 점수는 똑같이 붙어요.
- 여유가 되면 월 25만원이 기준점입니다. 공공분양 인정액과 소득공제 한도가 여기서 맞물립니다.
청약통장에서 가장 값진 건 시간입니다
청약 당첨을 가르는 가점은 84점 만점이고, 그중 가입기간이 17점을 차지합니다. 그런데 이 17점은 돈으로 앞당길 수 없어요. 나중에 여유가 생겨 목돈을 한 번에 넣어도 지나간 기간은 채워지지 않습니다. 무주택기간 32점도 시간이 만드는 점수지만 그건 통장이 없어도 흘러가요. 반대로 가입기간 17점은 통장을 연 날부터만 쌓이기 시작합니다.
이 세 숫자만 기억하면 됩니다
17점
가입기간 만점
15년을 채워야 받는 점수입니다
2만원
최소 월 납입액
금액과 무관하게 기간은 쌓입니다
25만원
공공분양 인정 한도
소득공제 한도와도 맞물립니다
미루면 그만큼 그대로 깎입니다
10년 뒤에 청약한다고 가정했습니다. 미룰 기간을 클릭해보세요.
차이-
-
가입기간은 1년에 1점씩 오릅니다. 뒤집어 말하면 1점을 얻는 데 1년이 걸린다는 뜻이에요. 게다가 84점 중 무주택기간 32점과 부양가족 수 35점은 마음먹는다고 앞당길 수 있는 항목이 아니라서, 오늘 결정해서 오늘부터 쌓기 시작할 수 있는 건 가입기간 하나뿐입니다. 가점제는 점수가 높은 순으로 뽑기 때문에 지원자가 몰리는 점수대에서는 이 1점이 순위를 가릅니다.
25만원이 부담되면 2만원부터
금액은 나중에 바꿔도 됩니다. 도중에 올려도 가입기간은 그대로 유지돼요.
월 2만원
당장 청약 계획이 없는 경우
- 가입기간 점수는 25만원과 동일하게 쌓임
- 연 24만원으로 부담이 거의 없음
- 여유가 생기면 언제든 금액 상향 가능
월 10만원
민영주택 위주로 볼 경우
- 민영주택은 납입 횟수가 아니라 예치금 기준
- 지역별 예치기준금액을 차근히 적립
- 연 120만원 납입이라 48만원까지 공제
기준점
월 25만원
공공분양 목표이거나 소득공제 대상
- 공공분양 월 인정액을 꽉 채우는 금액
- 연 300만원의 40%인 120만원 소득공제
- 총급여 7천만원 이하 무주택 세대주가 대상
월 25만원이라는 숫자가 자주 보이는 건 두 제도가 이 금액에서 맞물리기 때문입니다. 공공분양 월 인정액이 25만원이고, 소득공제 한도인 연 300만원을 12로 나눠도 25만원이에요. 다만 이 금액을 못 채운다고 손해는 아닙니다. 가입기간 점수는 2만원을 넣어도 똑같이 붙으니까요.
자주 묻는 질문
청약통장 앞에서 가장 많이 망설이는 네 가지를 모았습니다.
Q1. 집 살 생각이 없는데도 만들어야 하나요?
생각이 바뀌는 데는 몇 달이면 되지만 가입기간을 되돌리는 데는 몇 년이 걸립니다. 월 2만원이면 연 24만원이고, 나중에 필요 없어지면 해지하면 그만이에요. 그 사이 이자도 붙습니다. 지금 결정하는 건 청약을 하겠다는 게 아니라 선택지를 열어두는 쪽에 가깝습니다.
Q2. 19세에서 34세면 어떤 통장을 만들어야 하나요?
직전년도 소득이 5천만원 이하인 무주택 청년이라면 청년주택드림 청약통장이 유리합니다. 일반 통장 최고 금리가 연 3.1%인데 이쪽은 최고 연 4.5%까지 붙고 이자소득 비과세도 있어요. 병역 이행 기간은 나이에서 빼주니 34세가 넘었더라도 은행에서 한 번 확인해보시면 됩니다.
Q3. 중간에 못 넣은 달이 있으면 어떻게 되나요?
가입기간 점수는 계좌를 유지하는 한 계속 쌓입니다. 다만 국민주택은 납입 횟수를 따지기 때문에 빠진 달만큼 인정 회차가 줄어요. 밀린 회차는 나중에 채워 넣을 수 있으니 은행에 문의해보시고, 애초에 급여일 직후로 자동이체를 걸어두면 이런 고민 자체가 줄어듭니다.
Q4. 예전에 만든 청약 예금이나 부금이 있습니다.
전환 기한이 2026년 9월 30일입니다. 원래 2025년 9월이었다가 한 차례 연장된 것이라 또 연장된다는 보장은 없어요. 전환하면 공공과 민영 모두 청약할 수 있게 되고 금리와 소득공제 조건도 종합저축 기준으로 올라갑니다. 다만 한 번 전환하면 되돌릴 수 없고, 청약하려는 단지의 모집공고일 전날까지 전환이 끝나 있어야 그 통장으로 신청할 수 있습니다. 마감일에 맞춰 은행에 가면 그사이 나온 공고를 놓칠 수 있으니 서두르는 편이 낫습니다.
이 페이지는 2026년 기준 제도를 정리한 정보 안내이며 특정 상품의 가입을 권유하거나 수익을 보장하지 않습니다. 제도와 금리는 바뀔 수 있으니 실제 가입 전에는 청약홈과 은행에서 확인하시고, 본인의 자금 사정에 맞춰 판단하시기 바랍니다.
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월간 자금 계획서
수입과 고정지출, 변동지출을 적으면 예상 잔여자금이 나오는 엑셀 서식이에요. 잔여자금 운용계획 칸에 청약통장 납입액을 먼저 적어두면 남는 돈이 아니라 정해진 돈이 됩니다.
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